クラウドバンクの評判・口コミを徹底解説!業界唯一の証券会社が運営する融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)サービスを紹介

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投資型クラウドファンディングは近年登場してきた新しい仕組みです。簡単に言えば、Crowd(群衆)×Funding(資金調達)の造語で、一般的には特定のプロジェクトの起案者がインターネット上で不特定多数からお金を集める仕組みです。

投資型クラウドファンディングには3つの分類があります。

  1. 不動産投資型
    CREAL(クリアル)【利回りは低いが洗練された安全性の高いファンドを提供】
    FANTAS funding(ファンタス)【空き家再生と中古マンションの専門家が提供するファンド】
    SYLA FUNDING(シーラファンディング)【好立地の高品質デザインマンションに分散投資】
  2. 融資型(ソーシャルレンディング)
    LENDEX(レンデックス)【信頼性の高い担保設定を行いながら年利9%を実現】
    クラウドバンク【安全性・多様性・利回りのバランスが最も良い事業者】
    オーナーズブック(OwnersBook)【急がば回れの王道投資!不動産投資のプロ集団が提供】
    CAMPFIRE Owners(キャンプファイヤーオーナーズ)【世の中の良くしたい人への応援と資産運用の両立】
    サムライ(SAMURAI)【仮想通貨マイニング案件などのユニークなファンドを提供】
  3. 株式投資型
    FUNDINNO(ファンディーノ)【非上場株式のベンチャー投資】

今回は、融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング) クラウドバンク について紹介します。

多くの方の不安は

  1. クラウドバンクってどんな仕組みなの?
  2. クラウドバンクの評判ってどうなの?
  3. 投資家の口コミってどうなの?

などで、なかなか自分で決められない方も多くいらっしゃいます。

そんな方にはクラウドバンク の仕組みや、評判・口コミなどについてまとめています。

クラウドバンクとは?

クラウドバンク

クラウドバンク は、サイト上で募集している様々なファンドから、気に入ったものを選んで、プロが行う融資による資産運用に参加できるサービスです。

サービスの提供を開始した2013年12月より、現在(2019年12月)まで累計成約額732億円を突破しました。また、登録ユーザー数も約2万人となっています。

クラウドバンクの実質平均利回りは6.99%(年換算・税引前)となっています。また、現在(2019年12月時点)運用中のファンドでは目標利回り5~7%台のものが中心に掲載されています。

ちなみに、全案件に担保を設定しており、万が一融資先から回収できない最悪の場合でも、担保を売却するなどにより貸付額を回収することで投資家に損失が出にくいという点も評価ポイントです。

クラウドバンクの仕組み

クラウドバンク

クラウドバンクは、個人等の小口資金を集め、「融資」という形で運用する新しい資産運用サービスです。

「大きな元手がないと優良な投資は難しい」と言われることも多いですが、クラウドバンクではインターネットで多くの投資家が少しずつお金を出し合って大きな資金に集約して運用します。

だから、1万円という少ない元手でも、リスクを抑えた優良な投資先を対象とした資産運用ができます。

クラウドバンクの特徴

  • ☆元本回収率100%
  • ☆全案件に担保を設定
  • ☆利回りが高い

☆元本回収率100%

2019年12月時点でクラウドバンクファンドからの融資回収率は100%となっていますが、投資先企業の経営状況が悪化することがあれば、今後もその回収率を維持できる保証はありません。

☆全案件に担保を設定

リスクを抑えるために全案件に融資額を上回る評価額の担保を設定します。万が一融資先から回収できない最悪の場合でも、担保を売却するなどにより貸付額を回収することができます。

☆利回りが高い

クラウドバンクで実際に運用した場合の利回り平均は6.99%となっています。

例えば、クラウドバンクと銀行の定期預金に100万円を1年間で運用比較すると、約7万円ほどの差益になりますね。

クラウドバンク
※100万円を実績平均利回り6.99%で12ヶ月間運用した時のイメージ

クラウドバンクのメリット

  • ☆口座開設手数料0円、販売手数料0円
  • ☆少額から投資ができる
  • ☆案件の種類が豊富
  • ☆貸し倒れ(元本割れ)・延滞実績はゼロ

☆口座開設手数料0円、販売手数料0円

クラウドバンクでは、口座開設や口座維持に関する手数料・年会費等は一切かかりません。

また、ファンドへ投資する際の販売手数料や出金時の手数料も無料で利用できます。(米ドルの場合は手数料必要です)

ソーシャルレンディングでは出金の回数が積み重なっていくと出金手数料も無視できない金額になるため、手数料無料のメリットは地味に大きいですよね。

☆少額から投資ができる

1万円~投資可能です!

クラウドバンクでの案件への投資は、少額での投資ができることが魅力的です。

☆案件の種類が豊富

クラウドバンクでは、不動産事業、太陽光や風力、バイオマスなどの再生可能エネルギー関連、企業のM&A支援、マイクロファイナンスなど、複数のテーマに少額から分散投資することができます。

貸し倒れ(元本割れ)・延滞実績はゼロ

クラウドバンクは、2019年12月時点ですでに2,192案件・732億円超を募集を成立させており、遅延や元本割れなども0件という実績があります。

クラウドバンクのデメリット

  • ☆入金手数料がかかる
  • ☆流動性が低い

☆入金手数料がかかる

クラウドバンクでは、投資資金を口座に振込する際の入金手数料は自己負担です。

☆流動性が低い

クラウドバンクの案件は途中解約ができません。

募集時に運用期間が12カ月と書かれていれば、12カ月が経過するまで途中解約できず、投資元本を取り戻すことができません。(早期償還のイレギュラーなケースを除く)

クラウドバンクがおすすめな人は?

クラウドバンクは、以下のような人に、おすすめです。

こんな方におすすめ

  • クラウドバンクの利用を考えている方
  • 1年以内の短期投資がしたい方
  • 小額から投資をしてみたい方

クラウドバンク利用者の評判・口コミ

サイト使いやすくてー、日常で気楽に投資できることに大満足!
引用元:クラウドバンク公式

投資が短期〜長期が選べる事。 投資先の数が多くて選べる事。 マイページも見やすいです。
引用元:クラウドバンク公式

証券会社が運営しているため、少し安心感があります。 また、他社にはない米ドル建ても魅力の一つです。
引用元:クラウドバンク公式

クラウドバンク利用の流れ

クラウドバンクを利用して投資家登録から投資申込までの流れは下記になります。

ご利用の流れ
  1. 口座開設のお申し込み
  2. オンライン上で必要書類提出
  3. 資産運用を始める

口座開設のお申し込み

まずは、クラウドバンク公式サイトにアクセスして、口座開設の申込手続きを行います。

オンライン上で必要書類提出

本人確認資料(運転免許証・健康保険証など)マイナンバーを提出します。

資産運用を始める

最短1営業日で審査が完了します。登録した住所にへ「口座開設審査完了通知」を発送します。通知を受け取ったら、記載された8桁の番号を入力すると口座開設完了となります!

まとめ

クラウドバンクは、証券会社が運営しているソーシャルレンディングサービスです。

多くのソーシャルレンディング事業者がある中で、クラウドバンクは初心者にもすごく使いやすい仕様になっています。

1年以内の短期投資がしたい方や、小額から投資をしてみたい方にはとってもオススメのサービスです。

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